Сравнительная таблица микрофинансовых организаций

Займы, микрозаймы, микрокредиты

Компания Сумма Срок Процент % Возраст Получить
до 15 000 руб. до 30 дней от 1,90% от 21 до 68 Создать заявку
до 24 000 руб. до 30 дней от 1,0% от 18 до 65 Создать заявку
до 10 000 руб. до 30 дней от 1,0% до 2,2% от 18 до 75 Создать заявку
до 20 000 руб. до 30 дней до 1,8% от 21 Создать заявку
ZAIMON до 30 000 руб. до 25 дней от 1,9% от 21 до 63 Создать заявку
до 25 000 руб. до 150 дней от 0,04% до 2,2% от 19 Создать заявку
до 11 000 руб. до 25 дней от 1,9% от 18 Создать заявку
до 25 000 руб. до 28 дней от 0,0% от 18 Создать заявку
до 40 000 руб. до 365 дней от 2,0% от 18 Создать заявку
до 70 000 руб. до 150 дней от 1,5% от 18 до 70 Создать заявку
до 30 000 руб. до 25 дней от 1,9% от 18 Создать заявку
до 1 000 000 руб. до 180 дней от 0,24% от 18 до 70 Создать заявку
до 15 000 руб. до 30 дней от 1,9% от 18 Создать заявку
до 40 000 руб. до 365 дней от 0,0% от 18 до 70 Создать заявку

На сегодняшний день рынок кредитования в России наполнен самыми разнообразными финансовыми предложениями и продуктами. С их помощью Вам предлагают решить все ваши денежные проблемы и вопросы. Как определиться, какой именно продукт вам нужен – займ, микрозайм или микрокредит? При выборе важно знать, чем отличается микрозайм от займа.

Микрокредит. Что это такое?

«Микро» - с этим словом у нас ассоциируется что – то небольшое. Микрозайм отличается от кредита ограниченным денежным лимитом ( от 3000 до 30 000 рублей) и предоставляется на недолгий, в пределах 7 – 30 дней, срок. Некоторые МФО (микрофинансовые организации) выдают займы на более крупные суммы, и срок погашения у них варьируется от 3 месяцев до года.

В среднем условия по микрозаймам следующие:

  • сумма от 3 000 до 100 000 рублей;
  • срок от 7 до 365 дней;
  • ставки от 0,3 до 7,5 % в месяц.

Большая переплата по микрозайму/микрокредиту является его основным отличием от кредита. Кредит предоставляется с фиксированной помесячной ставкой, в то время как % ставка по микрозайму рассчитывается ежедневно. В основном годовая ставка по микрозайму составляет от 560 до 730 %.

Отличие микрозайма от займа:

  • наиболее лояльные условия от МФО;
  • не требуется предоставлять справку о доходах;
  • не нужно подтвержать трудоустройство;
  • отсутствует поручительство.

Процедура рассмотрения заявки на микрозайм:

  • занимает от 5 до 15 минут;
  • средства перечисляются удобным вам способом.

Рассмотрев условия, процедуру оформления и % ставку, приходим к выводу – микрозаймы выгодны, если Вы занимаете сумму в пределах 15 000 рублей на 7 – 14 дней. Так называемый займ «до зарплаты».

Преимущества и отличия займа от микрозайма

Если же Вы приняли решение в пользу займа, то разница между ними заключается в следующем:

  • большие лимиты;
  • сроки от 1 года до 30-50 лет;
  • ставки от 10 до 70% в год.

Займы могут быть целевыми и нецелевыми. Целевые нужны для покупки жилья, автомобилей, получения образования и пр. Нецелевые предназначены решить Ваши небольшие финансовые проблемы.

Так что, по сути, займ – исключительно банковский продукт. Выдается 2 способами – наличными или на карту любого банка.

В чем различие договора займа от договора микрозайма?

У этого вопроса нет однозначного ответа, поскольку политика каждого МФО или другого банковского учреждения прописывает в договоре свои требования, условия и обязательства сторон.

В договорах должны быть отражены следующие моменты:

  • сумма займа/микрокредита;
  • сроки;
  • проценты;
  • условия погашения

Дополнительно должна быть указана информация о залоге, поручительстве. Обозначаются права заемщиков, возможность пролонгации (продление договора) или досрочного погашения займа.

Перед принятием решения, какой займ вам нужен, учитывайте сумму и необходимый Вам срок. Чтобы избежать трудностей по своевременным выплатам долга и неприятностей с займодавцем, Вам нужен строгий и рациональный подход как к микрозайму, так и к банковской ссуде.


Требования к заёмщикам:

Гражданство РФ; Возраст от 18 лет; Любая кредитная история

Условия получения:

  • Первый заём до 10 000 рублей выдается по ставке 0% в случае своевременного погашения;
  • Период погашения долга от 61 до 365 дней;
  • Процентная ставка по займам от 30 до 360% годовых. Например, если вы взяли займ на сумму 10 000 рублей на 1 год, то после истечения срока займа, вам необходимо будет выплатить: от 13 000 до 46 000 рублей.
  • В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита;
  • В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.
  • Продление займа возможно при своевременном информировании кредитора (до наступления даты возврата займа) и уплаты процентов за первичный срок займа.
  • Дополнительных комиссий за продление займа не предусмотрено.

Последствия невыплаты займа:

В случае невозвращения в условленный срок суммы займа или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов. При несоблюдении Вами условий по погашению займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников или БКИ, что негативно может сказаться на Вашей кредитной истории и рейтинге кредитоспособности. Задолженность может быть передана коллекторскому агентству для взыскания долга. При допуске просрочки продление займа невозможно.

О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваш рейтинг кредитоспособности и шансы в дальнейшем получить займ на более выгодных условиях.

Предложение не является оффертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Займ в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 1% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 365%). Сумма процентов за год составляет 36 500 руб. (10 000*365% = 36 500), за 1 день 100 руб. (36 500/365 = 100), за 61 дней соответственно 6 100 руб. (100*61 = 6100). Общая сумма платежа составляет 16 100 руб. (10 000 руб. основной долг + 6 100 руб. проценты).

ПСЗ (полная стоимость займа) в процентах составляет 365% годовых.

Минимальный и максимальный период погашения долга составляет от 65 дней, до 365 дней.

Максимальная годовая процентная ставка, включающая ссудный процент, а также все остальные комиссии и расходы за год, или аналогичная ставка, рассчитанная соответственно местному законодательству составляет 420% годовых.

Взыскание долгов осуществляется посредством телефонных звонков, уведомлений по SMS и электронной почте, как Заемщика, так и контактного лица.

Минимальный и максимальный период погашения долга составляет от 65 дней, до 365 дней.

В случае просрочки по выплатам, со следующего дня после истечения срока займа, Вам будет ежедневно начисляться пеня в размере 0,05 - 1% в день от суммы кредита. Также будет продолжаться ежедневное начисление процентов за пользование займом по договору и возможно начисление фиксированной комиссии.

Данный ресурс не является финансовым учреждением, банком или кредитором, и не несёт ответственности за любые заключенные договоры или условия. Все материалы, размещенные на сайте имееют информационный характер. Условия выдачи займов (кредитов) уточняйте на сайте МФО или банка.

© fastmoney.com.ru 2018